적금·예금 만기 계산기
매달 넣거나 목돈을 예치하면 만기에 세후로 얼마 받는지 계산해드려요.
참고 단리·만기일시지급 기준 예상치입니다. 실제 상품은 이자계산 방식(복리·월이자지급 등)·중도해지· 우대금리 조건에 따라 달라집니다. 적금은 매달 넣은 돈이 남은 기간만큼만 이자가 붙어, 표면금리보다 실질 수익이 낮습니다.
이 계산기 사용법
- 1적금(매달 납입)인지 예금(목돈 예치)인지 고릅니다.
- 2납입액 또는 예치금과 연 이율, 기간을 넣습니다.
- 3과세 유형을 고르면 세후 만기 수령액이 계산됩니다.
어떻게 계산하나요?
| 유형 | 세율 | 대상 |
|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 대부분의 예·적금 (소득세 14% + 지방세 1.4%) |
| 세금우대 | 9.5% | 새마을금고·신협 등 조합 예탁금(한도 3천만원) |
| 비과세 | 0% | 비과세종합저축 등 자격 요건 충족자 |
알아두면 좋은 것
적금 금리는 생각보다 이자가 적습니다
연 3.5% 적금에 매달 50만원씩 1년을 넣어도 이자는 21만원이 아니라 약 11만원입니다. 첫 달에 넣은 돈만 12개월치 이자가 붙고, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 붙기 때문입니다. 실제로는 표면금리의 약 절반 정도가 실질 수익률이 됩니다.
예금은 목돈 전체에 이자가 붙습니다
예금은 처음부터 전액이 예치되어 있으므로 표면금리 그대로 이자가 붙습니다. 같은 금리라면 목돈이 있을 때는 예금이, 매달 모아가는 중이라면 적금이 맞습니다. 흔히 '적금 만기 후 예금으로 굴린다'는 조합을 쓰는 이유입니다.
이자에는 15.4%의 세금이 붙습니다
이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%가 원천징수됩니다. 광고에 나오는 금리는 세전 기준이므로, 세후 실수령 이자는 그보다 15% 이상 적습니다. 이 계산기는 세후 금액을 보여드립니다.
우대금리 조건을 확인하세요
광고하는 최고 금리는 급여이체, 카드 실적, 자동이체, 마케팅 동의 등 여러 조건을 모두 채워야 받을 수 있는 경우가 많습니다. 기본금리와 최고금리의 차이가 크다면 실제로 달성 가능한 조건인지 먼저 따져보세요.
실전 팁
- !이자가 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 다른 소득과 합산해 누진세율이 적용됩니다.
- !만기 전에 해지하면 약정금리가 아니라 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 여러 개로 쪼개 가입하면 필요한 만큼만 해지할 수 있습니다.
- !새마을금고·신협 조합원 예탁금은 3천만원까지 9.5% 세금우대가 적용돼 일반과세보다 유리합니다.
- !예금자보호는 금융회사당 원금과 이자를 합쳐 5천만원까지입니다. 금액이 크면 여러 곳에 나누세요.
자주 묻는 질문
왜 광고 금리대로 이자가 안 나오나요?
적금은 매달 넣은 돈이 남은 기간만큼만 이자가 붙어 실질 수익이 표면금리의 절반 수준이고, 여기에 이자소득세 15.4%가 빠지기 때문입니다.
단리와 복리는 어떻게 다른가요?
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 이자에도 이자가 붙습니다. 국내 예·적금은 대부분 단리·만기일시지급 방식이며, 이 계산기도 단리 기준입니다.
만기 후에 그냥 두면 어떻게 되나요?
만기 후에는 약정금리가 아니라 매우 낮은 만기후이율(연 0.1~0.5% 수준)이 적용됩니다. 만기일에 바로 찾아 다른 상품으로 옮기는 것이 좋습니다.
청년 우대 상품은 어떤가요?
청년도약계좌처럼 정부기여금과 비과세 혜택이 붙는 상품은 일반 적금보다 실질 수익률이 훨씬 높습니다. 나이·소득 요건을 확인해 보세요.