2026 대출한도 계산기 (DSR)
연소득·금리·기간을 넣으면 2026년 DSR 규제(스트레스 DSR 3단계) 기준 대출 가능 금액을 계산해드려요.
참고 2026년 DSR 규제 기준 주택담보대출(원리금균등) 가정 예상치입니다. 신용대출은 DSR 산정 만기가 짧게(보통 5~10년) 적용돼 한도가 더 작을 수 있고, LTV·소득증빙·신용도 등 실제 심사는 은행별로 다릅니다. 정확한 한도는 금융사에서 확인하세요.
이 계산기 사용법
- 1연소득(세전)을 입력합니다.
- 2신규 대출의 금리와 기간, 기존 대출의 연간 원리금 상환액을 넣습니다.
- 3DSR 한도(1금융권 40%, 2금융권 50%)와 스트레스 가산금리를 고르면 대출 가능 금액이 계산됩니다.
어떻게 계산하나요?
| 구분 | 한도 |
|---|---|
| 1금융권(은행) | 연소득의 40% |
| 2금융권 | 연소득의 50% |
| 스트레스 가산금리(수도권) | +1.5%p |
DSR은 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 연소득에서 차지하는 비율입니다. 스트레스 DSR은 금리가 오를 상황을 가정해 한도 산정 시 실제 금리에 가산금리를 더해 계산하는 제도로, 한도가 그만큼 줄어듭니다.
알아두면 좋은 것
DSR은 '내 모든 빚'을 봅니다
주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 자동차 할부, 카드론, 학자금 대출까지 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 합쳐 계산합니다. 기존 대출이 있으면 그만큼 새 대출 한도가 줄어들므로, 큰 대출을 앞두고 있다면 잔여 대출을 먼저 정리하는 것이 유리합니다.
스트레스 DSR은 한도를 줄입니다
실제 계약 금리가 4.5%여도 한도를 계산할 때는 여기에 가산금리(수도권 1.5%p)를 더한 6%로 계산합니다. 미래에 금리가 오를 경우를 대비한 안전장치인데, 결과적으로 빌릴 수 있는 금액이 수천만원 단위로 줄어듭니다. 실제 매달 갚는 돈은 계약 금리로 계산됩니다.
LTV·DTI도 함께 봅니다
DSR을 통과해도 LTV(집값 대비 대출 비율)와 DTI 한도에 걸리면 그만큼만 빌릴 수 있습니다. 최종 한도는 이 세 가지 중 가장 낮은 값으로 정해지며, 지역과 주택 수, 생애최초 여부에 따라 기준이 달라집니다.
기간이 길면 한도가 늘지만 이자는 늘어납니다
DSR은 연간 상환액 기준이라 대출 기간을 늘리면 연 상환액이 줄어 한도가 커집니다. 다만 총 이자는 크게 늘어납니다. 30년과 40년을 비교해 보면 한도는 조금 늘지만 총 이자는 수천만원 차이가 납니다.
실전 팁
- !신용대출이나 마이너스통장 한도만 열어두어도 DSR 계산에 잡힙니다. 주담대 실행 전에 정리하세요.
- !정책 대출(보금자리론·디딤돌 등)은 DSR 규제에서 제외되거나 완화 적용됩니다. 자격이 되면 먼저 확인하세요.
- !부부 합산 소득으로 신청하면 한도가 늘어나지만, 배우자의 기존 대출도 함께 잡힙니다.
- !은행마다 소득 인정 방식(성과급 포함 여부 등)이 달라 실제 한도가 다르게 나옵니다. 여러 곳을 비교하세요.
자주 묻는 질문
이 계산기 결과대로 대출이 나오나요?
아닙니다. 실제 한도는 신용점수, 담보 가치, 은행 내부 심사 기준에 따라 달라집니다. 이 계산기는 DSR 규제만 반영한 상한선 추정입니다.
소득은 무엇을 기준으로 하나요?
근로자는 원천징수영수증이나 건강보험료 납부확인서, 사업자는 소득금액증명원이 기준입니다. 은행에 따라 인정 범위가 다릅니다.
DSR 40%를 넘으면 아예 안 되나요?
원칙적으로 초과 대출은 불가하지만, 전세자금대출·중도금대출·소액 신용대출 등 일부는 DSR 산정에서 제외됩니다.
스트레스 금리는 언제까지 적용되나요?
2025년 7월 3단계가 시행되어 현재 적용 중입니다. 지역과 대출 종류에 따라 가산 폭이 달라질 수 있으니 은행에서 확인하세요.
자료 출처
이 계산기는 아래 공식 자료를 기준으로 만들었습니다. 요율·세액표가 바뀌면 갱신합니다.