복리·적립 계산기
초기 목돈과 매달 적립을 복리로 굴리면 미래에 얼마가 되는지 계산해드려요.
참고 수익률을 고정 가정한 세전 예상치입니다. 실제 투자는 변동·손실 가능성이 있고, 배당·양도 등 세금과 수수료는 반영하지 않았습니다. 특정 상품·수익을 보장하지 않으며 참고용입니다.
이 계산기 사용법
- 1이미 가진 목돈이 있으면 초기 금액에 넣습니다. 없으면 0으로 둡니다.
- 2매달 적립할 금액과 기대 연 수익률, 투자 기간을 넣습니다.
- 3원금과 수익이 나뉘어 미래가치가 계산됩니다.
알아두면 좋은 것
복리는 시간이 만드는 힘입니다
매달 50만원을 연 5%로 10년 모으면 원금 6,000만원이 약 7,764만원이 됩니다. 같은 조건으로 20년이면 원금 1억 2,000만원에 결과는 약 2억 566만원입니다. 기간이 2배가 될 때 수익은 2배가 아니라 그 이상으로 늘어납니다.
72의 법칙
72를 연 수익률로 나누면 원금이 2배가 되는 기간이 나옵니다. 연 6%면 12년, 연 8%면 9년입니다. 복잡한 계산 없이 대략적인 감을 잡을 때 유용합니다.
수익률은 보장되지 않습니다
이 계산기는 수익률이 매년 일정하다고 가정합니다. 실제 투자는 오르내림이 있고 원금 손실도 가능합니다. 특히 중간에 큰 하락이 오면 같은 평균 수익률이라도 최종 금액이 크게 달라집니다. 결과는 참고용 시뮬레이션으로만 보세요.
세금과 수수료가 수익을 갉아먹습니다
이 계산은 세전 기준입니다. 실제로는 배당소득세 15.4%, 펀드·ETF 운용보수, 매매 수수료가 빠집니다. 연 0.5%의 보수 차이도 20년이 쌓이면 최종 금액에서 10% 안팎의 차이를 만듭니다.
실전 팁
- !가장 큰 변수는 수익률이 아니라 '시작 시점'과 '꾸준함'입니다. 늦게 시작해 높은 수익률을 노리는 것보다 일찍 시작하는 편이 유리합니다.
- !연금저축·IRP·ISA처럼 세금 혜택이 있는 계좌를 먼저 채우면 같은 수익률로도 실제 손에 남는 금액이 커집니다.
- !기대 수익률을 지나치게 높게(연 10% 이상) 잡으면 계획이 현실과 크게 벌어집니다. 보수적으로 잡고 초과분은 덤으로 여기세요.
자주 묻는 질문
연 수익률은 얼마로 잡는 게 현실적인가요?
정답은 없지만, 예·적금은 3% 안팎, 주식형 장기 투자는 역사적으로 6~8% 수준이 자주 쓰이는 가정입니다. 다만 과거 수익률이 미래를 보장하지 않습니다.
매달 넣는 돈을 늘리는 것과 수익률을 높이는 것 중 뭐가 나은가요?
투자 초기에는 납입액이, 후기에는 수익률이 더 큰 영향을 줍니다. 초반 10년은 얼마를 넣느냐가 결과를 좌우합니다.
물가상승은 반영되나요?
반영되지 않습니다. 물가가 연 2%씩 오른다면 20년 뒤 1억원의 실질 가치는 지금의 약 6,700만원입니다. 실질 구매력을 보려면 기대 수익률에서 물가상승률을 뺀 값으로 계산해 보세요.
자료 출처
이 계산기는 아래 공식 자료를 기준으로 만들었습니다. 요율·세액표가 바뀌면 갱신합니다.